こんにちは、いちもくです。
お金が急に必要になったとき、「カードローン」と「キャッシング」のどちらを選べばよいのか迷ったことはありませんか？
どちらも手軽にお金を借りられるサービスですが、実は金利や使い勝手、審査の仕組みなどに大きな違いがあります。
この記事では、カードローンとキャッシングの特徴を詳しく比較し、あなたの状況に最も適した選択肢を見つけられるよう解説します。
初めて借入を検討している方も、既に利用経験がある方も、きっと新しい発見があるはずです。
カードローンとキャッシングはどちらがおすすめ？
結論から言うと、長期的な借入や低金利を重視するならカードローン、短期的な借入や手軽さを重視するならキャッシングがおすすめです。
ただし、この判断は個人の状況によって変わります。
借入希望額、返済期間、現在の収入状況、既存のクレジットカードの有無などを総合的に考慮する必要があります。
まずは、それぞれの特徴を詳しく理解していきましょう。
カードローンとは
カードローンとは、専用のカードを使って銀行や消費者金融からお金を借りるサービスです。
利用限度額の範囲内であれば、ATMやインターネットを通じて24時間いつでも借入・返済が可能です。
カードローンには「銀行系カードローン」と「消費者金融系カードローン」の2種類があります。
銀行系は金利が低めですが審査に時間がかかり、消費者金融系は金利がやや高めですが審査が早いという特徴があります。
申込みから利用開始まで、すべてオンラインで完結できるサービスも多く、現代のライフスタイルに適した借入方法として人気を集めています。
カードローンを利用するメリット
金利が比較的低い
カードローンの最大のメリットは、他の借入方法と比較して金利が低く設定されていることです。
特に銀行系カードローンは年利1.5％～15％程度と、クレジットカードのキャッシング機能（年利15％～18％）よりも低金利でお金を借りることができます。
利用限度額が高い
カードローンは一般的に数百万円という高額な利用限度額が設定されています。
審査結果にもよりますが、安定した収入があれば100万円以上の借入も可能です。
大きな出費に対応できるのは大きなメリットといえます。
返済方法が柔軟
毎月の定額返済に加えて、余裕があるときには繰り上げ返済や一括返済も可能です。
また、多くのカードローンでは毎月の最低返済額が低く設定されているため、無理のない返済計画を立てることができます。
専用カードで管理しやすい
カードローン専用のカードが発行されるため、普段のクレジットカード利用と分けて管理できます。
利用明細も別々になるため、借入状況を把握しやすく、家計管理の面でもメリットがあります。
24時間いつでも利用可能
コンビニATMやネットバンキングを通じて、24時間365日いつでも借入・返済ができます。
急にお金が必要になった深夜や早朝、休日でも対応できるため、非常に便利です。
カードローンを利用するデメリット
審査に時間がかかる場合がある
特に銀行系カードローンは審査が慎重に行われるため、申込みから融資まで数日から1週間程度かかることがあります。
即日でお金が必要な場合には不向きです。
審査基準が厳しい
安定した収入や良好な信用情報が求められるため、アルバイトやパート、自営業の方は審査に通りにくい場合があります。
また、他社からの借入が多い場合も審査に影響する可能性があります。
年会費や手数料がかかる場合がある
一部のカードローンでは年会費が発生したり、ATM利用時に手数料がかかったりする場合があります。
これらの費用も含めて総返済額を計算する必要があります。
借りすぎのリスクがある
利用限度額が高く設定されているため、つい必要以上に借りてしまうリスクがあります。
計画的な利用を心がけないと、返済が困難になる可能性があります。
信用情報に影響する
カードローンの申込みや利用状況は信用情報機関に記録されます。
延滞などがあると他のローンやクレジットカードの審査に悪影響を及ぼす可能性があります。
キャッシングとは
キャッシングとは、主にクレジットカードに付帯している現金借入機能のことです。
普段ショッピングで使用しているクレジットカードを使って、ATMから現金を引き出すことができます。
既にクレジットカードを持っている場合、新たな審査を受けることなく、すぐに利用を開始できるのが大きな特徴です。
ただし、ショッピング枠とは別にキャッシング枠の設定が必要で、利用限度額はカードローンと比べて低めに設定されることが一般的です。
また、消費者金融会社が提供する「キャッシングサービス」もあり、こちらは専用カードを発行してATMでの借入を行います。
キャッシングを利用するメリット
手続きが簡単
既にクレジットカードを持っている場合、キャッシング枠の設定だけで利用開始できます。
新たなカードの発行や複雑な手続きが不要で、手軽に始められるのが大きなメリットです。
即座に利用可能
クレジットカードにキャッシング機能が付いていれば、思い立ったその瞬間からATMで現金を引き出せます。
急な出費や緊急時にすぐに対応できる利便性は非常に高いといえます。
一枚のカードで管理
ショッピングとキャッシングを一枚のクレジットカードで管理できるため、財布の中がすっきりします。
また、利用明細も一つにまとまるため、支出管理がしやすくなります。
少額の借入に適している
10万円以下の少額借入であれば、手軽に利用できるキャッシングが便利です。
審査も比較的緩やかで、必要な分だけをサッと借りて、早めに返済するという使い方に適しています。
ポイントが貯まる場合がある
一部のクレジットカードでは、キャッシング利用分に対してもポイントが付与される場合があります。
ただし、これは限られたカードのみの特典なので、事前に確認が必要です。
キャッシングを利用するデメリット
金利が高い
キャッシングの金利は年利15％～18％程度と、カードローンと比較して高く設定されています。
長期間の借入では利息負担が大きくなるため、短期間での返済が前提となります。
利用限度額が低い
一般的にキャッシング枠は10万円～50万円程度と、カードローンと比べて低く設定されています。
まとまった金額を借りたい場合には不向きです。
返済方法の選択肢が限られる
多くの場合、翌月一括払いかリボ払いしか選択できません。
リボ払いを選択すると高い手数料がかかるため、計画的な利用が重要になります。
ショッピング枠に影響する場合がある
クレジットカードによっては、キャッシング利用額がショッピング枠を圧迫する場合があります。
これにより、普段のクレジットカード利用に制限がかかる可能性があります。
総量規制の対象になる
キャッシングは総量規制の対象となるため、年収の3分の1を超える借入はできません。
他社からの借入と合算して計算されるため、既に他で借入がある場合は利用できない可能性があります。
結局、カードローンとキャッシングはどちらがおすすめ？
最適な選択は、あなたの具体的な状況によって決まります。
- まとまった金額（50万円以上）を借りたい
- 長期間（6ヶ月以上）の借入を予定している
- できるだけ低金利で借りたい
- 返済計画をしっかり立てたい
- 安定した収入がある
- 少額（30万円以下）の借入で十分
- 短期間（3ヶ月以内）で返済予定
- すぐにお金が必要
- 手続きの手間を最小限にしたい
- 既にクレジットカードを持っている
どちらを選ぶにしても、借入は計画的に行い、返済能力を超えない範囲での利用を心がけることが重要です。
さいごに
カードローンとキャッシングは、それぞれ異なる特徴とメリット・デメリットを持つ金融サービスです。
大切なのは、自分の状況と目的に最も適したものを選ぶことです。
借入を検討する際は、必要な金額、返済期間、金利、手続きの簡便性などを総合的に判断してください。
また、複数のサービスを比較検討し、最も条件の良いものを選ぶことをおすすめします。
お金を借りることは決して恥ずかしいことではありませんが、責任を持って計画的に利用することが何より重要です。
この記事が、あなたの賢い選択の助けになれば幸いです。
コメントを投稿するにはログインしてください。